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房貸利率不下降 LPR和兩軌指的是什么?

2019-08-21 10:38:43 來源: 頭條

我們很多購房小伙伴快暈乎了!

解釋一下:

“兩軌”指的是目前利率市場體系中存在的執行基準利率定價的政策軌和執行市場利率定價的市場軌。原先是利率雙軌制,市場利率和貸款利率,在兩個軌道上。

“兩軌并一軌”主要是指各銀行在新發放的貸款中主要參考LPR定價,并在浮動利率貸款合同中采用LPR作為定價基準;

“LPR”是指金融機構對其最優質客戶執行的貸款利率。

并軌前后的區別:

簡單來說,就是在并軌前,貸款是在基準利率的基礎上,根據客戶資質,上下浮動。

而并軌后,銀行貸款,不用參考貸款基準利率了,而是參考LPR利率。

LPR利率=央行做MLF的利率+各銀行每月報價平均加點。

新的貸款市場報價利率(LPR)首次報價出爐。8月20日,據中國貨幣網數據顯示,1年期LPR報4.25%,較此前的4.31%水平小幅下行6個基點;5年期以上LPR報4.85%。此番下調被看作利率并軌的重要標志性事件,為央行政策利率的進一步下行打開空間。

新LPR報價發布之后,股市和債市的表現較為平淡。對于樓市而言,在當日國新辦舉行的國務院政策例行吹風會上,央行副行長劉國強強調,新的LPR形成機制并不會使房貸利率下降。

1年期LPR下調6基點

8月20日,全國銀行間同業拆借中心公布了新機制下LPR報價,一年期LPR為4.25%,五年期以上LPR為4.85%,這是自8月17日央行定改革完善LPR形成機制后,首次公布的新的LPR報價。

北京商報記者注意到,自2018年4月8日至2019年8月16日,LPR一直保持在4.31%的水平,相比之下,新的一年期LPR小幅下降6個基點,較4.35%的一年期貸款基準利率下降10個基點。

多位分析人士表示,此次新LPR符合市場預期。民生銀行首席研究員溫彬表示,新的LPR機制主要參照目前各銀行資金成本、供求關系、風險溢價,在目前風險溢價不變的情況下,在18家銀行綜合報價后,出現小幅下降,反映出當前市場利率水平的狀況。

據了解,新的LPR由新組建的18家報價行,按公開市場操作利率(主要指中期借貸便利利率)加點形成的方式,于每月20日(遇節假日順延)9時前,以0.05個百分點為步長,向全國銀行間同業拆借中心提交報價。該拆借中心去掉最高和最低報價后,取算術平均,向0.05%的整數倍就近取整計算得出LPR。

值得一提的是,由于LPR主要按照MLF利率加點的方式進行報價,而1年期MLF利率此前保持在3.3%水平,在分析人士看來,此次公布的LPR并未實現實質性降息。申萬宏源銀行團隊此前認為,如果LPR報價介于3.915%至4.35%之間,并未直接形成實質性降息,1年期貸款利率(4.35%)下浮10%后是3.915%,是當前貸款利率的實際底線。只要LPR不低于3.915%這一當前底線,則本次LPR改革不應被視作“降息”。

值得注意的是,LPR新機制在原有的1年期一個期限品種基礎上,增加5年期以上的期限品種,為銀行發放住房抵押貸款等長期貸款的利率定價提供參考。房貸利率的參考基準有所變化,這也引發市場對于個人房貸利率是否會下行的熱議。

從首次5年期LPR報價結果來看,為4.85%,相比5年期貸款基準利率4.90%低了5個基點;而按照上浮1.1倍測算,房貸利率為5.39%,較5年期以上LPR高出54個基點。在分析人士看來,新LPR整體上還是優先保證不對房地產市場產生刺激。

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